2024년 대출 받을 때 알아야 할 3가지 ( LTV, DTI, DSR )

2024년 대출 시장의 핫 이슈, LTV, DTI, DSR에 대해 알아볼게요. 이 세 가지만 알면 여러분도 대출 전문가! 자, 준비되셨나요? 시작해볼까요?

알쏭달쏭 대출 용어, 한 번에 정리해드릴게요!

LTV: 내 집 마련의 열쇠

LTV는 'Loan to Value'의 약자로, 쉽게 말해 '집값 대비 대출 비율'이에요. 예를 들어, 5억 원짜리 집을 살 때 4억 원을 대출받았다면 LTV는 80%가 되는 거죠.

DTI: 소득 대비 빚 갚을 능력은?

DTI는 'Debt to Income'의 줄임말로, '소득 대비 부채 비율'을 뜻해요. 연간 갚아야 할 대출 원금과 이자를 연소득으로 나눈 값이에요. DTI가 낮을수록 빚 갚을 능력이 좋다고 봐요.

DSR: 모든 빚을 고려한 대출 한도

DSR은 'Debt Service Ratio'의 약자로, 모든 대출을 고려해 빌릴 수 있는 돈의 상한선을 정해요. 주택담보대출뿐만 아니라 학자금 대출, 자동차 할부 등 모든 대출의 원리금 합을 연소득과 비교해요.

 

 

2024년, 대출 시장에 무슨 일이?

스트레스 DSR이 온다!

2024년부터는 '스트레스 DSR'이 적용돼요. 이게 뭐냐고요? 미래의 금리 인상을 미리 반영해서 대출 한도를 정하는 거예요.

1. 1단계 (2024.2.26 ~ 8.31): 은행 주택담보대출에만 적용. 스트레스 금리 0.38%p 반영.
2. 2단계 (2024.9.1 ~ 2025.6.30): 은행 신용대출, 2금융권 주택담보대출로 확대. 스트레스 금리 0.75%p (수도권 주택담보대출은 1.2%p) 반영.
3. 3단계 (2025.7.1 ~): 스트레스 금리 100% 반영 예정.

신용대출, DSR이 관건이에요

총 대출이 1억 원을 넘으면 DSR 40% 제한을 받아요. 쉽게 말해, 1년간 갚는 원리금이 연소득의 40%를 넘으면 안 된다는 거죠.

TIP: 연소득을 올리거나, 장기 대출로 매년 갚는 금액을 줄이면 한도를 높일 수 있어요!

주택담보대출, 이것만은 꼭 알아두세요!

첫번째 LTV는 지역과 상황 다른 비율

• 비규제지역: 최대 70%
• 규제지역: 40~60% (단, 특정 조건 충족 시 70%까지 가능)
• 생애 최초 구입: 80%까지 가능 (최대 6억 원)

두번째 다주택자도 규제지역에서 대출 가능

2023년부터 규제지역에서도 집값의 30%까지 대출받을 수 있어요. 비규제지역은 여전히 60%예요.

3. DTI도 지역별 다른 비율

• 투기지역, 투기과열지구 (서울 강남, 송파, 서초, 용산): 40%
• 조정대상지역: 50%
• 그 외 지역: 60%
• 생애 최초 구입자, 실수요자: 60%

4. DSR 40% 규제 유지

LTV, DTI가 완화됐지만, 1억 원 이상 대출 시 DSR 40% 규제